想知道自己的信用評分，可以向聯徵中心申請個人信用報告，並確認已加查信用評分。若是為了申貸前核對資料，建議同時取得報告內容，才看得到借款、信用卡與查詢紀錄，知道哪些地方需要補充說明。
信用評分與個人聯徵報告有什麼不同？
個人信用報告彙整金融機構報送、仍在揭露範圍內的信用資料；信用評分則利用相關資料估計還款風險，只是報告的一部分。報告也不能當成所有私人借款及歷年債務的完整清單。
依聯徵中心的信用評分簡介，分數會隨資料異動而改變，不能單憑某次結果判定貸款一定核准。銀行仍須審查收入、負債、申請產品及擔保品，報告也不會直接列出每家銀行拒絕申請的全部理由。
信用小白貸款
信用小白是指在聯徵中心幾乎沒有借款或信用卡紀錄的人。銀行沒有紀錄可以判斷，審核會比較保守，信用貸款不容易過；如果名下有房屋，用房屋抵押借款就比較有機會，因為出借方可以看擔保品的價值。想累積信用，可以先申請一張信用卡，每期按時全額繳清。
2026 年信用評分有哪些官方查詢方式？
先看自己有沒有可用憑證，以及需要電子檔或紙本。下表以本人申請中文版個人信用報告為主；不同身分、委託代辦及特殊加查項目，須依官方個別規定準備。
查詢方式
驗證資料
取得形式
費用查核
電腦線上查閱
年滿18歲，持有效自然人憑證IC卡或支援的軟體金融憑證
信用報告電子檔
依線上中文版報告標準
手機、平板查閱
符合年齡規定，使用官方行動方式支援的軟體金融憑證
信用報告電子檔
同屬線上查閱，換裝置不會重算免費次數
郵局代收代驗
本人攜帶身分證及第二證件正本，填寫專用申請書；其他身分依公告
由聯徵中心處理後寄送紙本
書面查詢標準；請郵局影印可能另有費用
聯徵中心臨櫃
依申請身分備妥證件及申請資料
紙本報告，依櫃台受理情形取得
依書面查詢標準
郵寄申請
依官方清單備妥申請書、身分證明及必要附件
受理後寄送紙本
依書面查詢標準，另留意寄件成本
書面申請可分別查看郵局代收說明、臨櫃申請說明與郵寄申請說明。郵局是代收申請資料，不會當場印出聯徵報告；預計送件貸款的人，應把受理、補件及郵遞時間一併考慮。
聯徵查詢
個人可以向金融聯合徵信中心申請自己的信用報告，可以臨櫃、郵寄，或用自然人憑證在網路上申請。報告會列出你名下的借款、信用卡、繳款紀錄，以及最近有哪些機構查詢過你。申貸前先看一次自己的報告，能提早發現遲繳紀錄或不知道的借款。
線上查詢要準備什麼？手機也能查嗎？
依聯徵中心線上查閱說明，線上申請人須年滿18歲。電腦查閱可使用自然人憑證IC卡或支援的軟體金融憑證，並依指示安裝安控程式；使用實體卡時，另準備讀卡設備。
手機或平板須循官方列示的行動查閱方式與支援憑證辦理。只有銀行帳號、網銀密碼或證券戶，還不能直接認定已具備可用憑證，應先確認憑證是否有效及目前是否支援。實際軟體、裝置需求與合作機構名單，直接查看官方更新。
從聯徵中心官網進入查閱服務，確認裝置與憑證可以使用。
完成本人驗證，選擇需要的報告種類，確認信用評分加查選項。
核對年度免費資格與應付金額，再完成申請。
取得檔案後妥善保存，先確認內容完整，再進行資料核對。
若驗證失敗，先查看憑證效期、安控程式及系統維護公告。未滿18歲者或目前無可用憑證者，可改查官方書面申請規定；不要借用他人的帳號或憑證。
查信用報告要多少錢？線上與書面免費次數分開算
費用查核日：2026年9月15日。下表為中文版個人信用報告及單項信用評分的現行一般收費；年度以1月1日至12月31日計算，實際仍依申請當日公告。
申請項目
年度免費資格
同年度第二次起
線上中文版信用報告，含加查信用評分
每年1次
每次80元
書面中文版信用報告，含加查信用評分
每年1次1份，與線上分開計算
每次1份100元
線上單獨查閱中文版信用評分
每年1次
每次20元，沒有完整報告內容
例如今年已免費取得一份線上中文版信用報告，仍可依規定使用當年度書面報告的首次免費資格。若只是改用手機再查一次線上報告，就仍算同一種線上服務的後續查閱。
英文版、同次加印及符合特定免收費資格者另有規定，可查看官方申請費用表。申貸前要核對債務及繳款紀錄的人，應留意「單項分數」與「完整報告」的內容差別，避免選錯項目。
本人自查會影響信用評分嗎？查詢紀錄怎麼分？
本人線上或書面查閱信用報告，不會因這次自查影響信用評分。但自查仍會列在本人報告的當事人查詢紀錄，不能把不扣分理解成完全沒有紀錄。
查詢種類
常見目的
如何理解評分影響
本人自查
自行確認信用資料
自查紀錄不影響信用評分
金融機構既有業務查詢
管理原有往來業務
不屬評分模型採計的貸款新業務查詢
金融機構新業務查詢
審查新的業務申請
其中基於申請授信、即貸款目的的查詢，會納入評分模型
依當事人查詢紀錄說明，以自身檢視信用資料為目的申請信用報告，其紀錄不提供金融機構查詢；債權人清冊及融資租賃公司代理查詢等紀錄另有揭露規則。因此，不能概括說所有當事人申請紀錄，銀行都看不到。
30天合併計算，不代表30天後刪除紀錄
依金融機構查詢紀錄說明，模型將最近一年內每30天的貸款新業務查詢視為同一筆信用需求。這是評分採計方式，機構查詢紀錄仍依規則揭露一年，並不會因此合併刪除，也不能套用到所有存款開戶或信用卡查詢。
拿到報告時，應一起看查詢日期、機構及理由。若看到不熟悉的機構，先回想近期是否有申請或原有往來；仍有疑問，再向該機構確認查詢原因及依據，避免只憑一筆紀錄猜測結果。
信用空白與聯徵多查，先辨認查詢種類
信用小白或信用空白通常是在描述可供評估的信用往來資料較少，不等於信用不良，也不保證容易核貸。閱讀信用報告時，分清本人自查、金融機構新業務授信查詢及原業務查詢。不要只看總次數就認定信用受損，應核對查詢目的與日期；各類紀錄的揭露期也不同，資料有誤應循聯徵中心程序確認。
延伸閱讀：沒有薪轉如何辦房屋增貸。
聯徵查太多次會影響貸款嗎
會有影響。短時間內被很多家銀行查詢，銀行會懷疑你急著到處借錢，或已經被其他銀行拒絕，審核時就比較保守。建議先整理好資料、問清楚條件，選定一兩家正式送件，不要同時向很多家申請。
信用空白怎麼貸款
信用空白的人，要用其他資料補足銀行看不到的部分：穩定的薪轉紀錄、在職證明、存款，以及可以提供的擔保品。有房屋的，可以用房屋抵押申請，比信用貸款容易；沒有房屋的，可以先從小額的信用卡開始，按時繳款累積紀錄，過一段時間再申請。
信用評分查詢
聯徵中心的信用評分會出現在個人信用報告上，分數區間是200分到800分，分數越高代表信用越好。評分會參考繳款紀錄、負債多寡、信用使用的時間長短和最近被查詢的次數。分數只是銀行參考的一部分，收入、負債比和擔保品同樣重要。
拿到聯徵報告，先看哪些欄位？
可依「身分、債務、繳款、查詢、評分」的順序閱讀。以下是核對清單，實際欄位、資料期別與揭露內容，以你取得的報告及聯徵中心說明為準。
報告欄位
先核對什麼
發現疑問怎麼做
基本資料與報告日期
是否為本人資料、何時查詢、各表資料期別
確認身分資料及更新時間
借款與授信
債權機構、借款餘額、有無保證等其他債務
對照近期帳務或清償證明
信用卡
持卡狀態、額度、應繳及繳款紀錄
對照帳單與扣款紀錄，辨識是哪一期
票信或其他揭露
是否有退票、拒絕往來或其他註記
核對事件、處理狀態與揭露說明
查詢紀錄
本人查閱與機構查詢是否分開，理由是否熟悉
記下日期及機構，提出具體詢問
信用評分與原因
有分數、固定評分或暫時無法評分，以及原因說明
先查原因，再核對相關欄位
報告顯示「此次暫時無法評分」，可能涉及資料不足、爭議註記或其他情況，不能直接認定信用不良，也不能只用「沒辦信用卡」解釋。有房貸等授信往來的人，仍可能有信用資料，請參考官方評分判讀並閱讀自己的原因說明。
聯徵報告資料有錯，怎麼申請更正？
先保存報告，標記有疑問的機構、期別、金額及欄位，並整理繳款收據、帳戶扣款紀錄或結清證明。只有說「分數太低」，通常不足以指出哪一筆資料需要更正。
依官方信用資料更正說明，可向原報送金融機構反映，請其查核並通知改正；也可檢附足以說明的證據，以書面向聯徵中心提出，由中心協助聯繫報送機構確認。
「已繳款但尚待更新」、「資料報送錯誤」及「正確紀錄仍在揭露期間」要分開處理。更正程序是核對資料真實性，不會因提出申請就立即刪除紀錄，也沒有保證幾天內提高分數的結果。
聯徵揭露期
遲繳、催收、呆帳等不良紀錄，不會永遠留在報告上，但不同紀錄的揭露期間不一樣，而且是從清償或結案的時間起算。想知道自己的紀錄什麼時候消失，以聯徵中心公告的揭露期限為準；在揭露期間內申貸，要準備說明紀錄的原因和目前的繳款狀況。
申貸前，怎麼使用這份信用報告？
先把仍有餘額的借款列出，分別記錄月付、是否逾期及近期是否結清；已補繳的款項附上證明。若報告期別早於繳款日，可把時間差向承辦人說明，並詢問是否需要較新的帳務資料。
即使分數較高，也要確認新增借款後的月付能否負擔。對報告內容仍有疑問，先向聯徵中心或報送機構釐清，再與貸款機構確認所需補件。
現在可先循官方管道申請並核對報告。若已確認有信用瑕疵，且名下房屋需要評估第二順位借款，可接著閱讀信用不良房屋二胎的評估與準備資料。初次詢問可先提供房屋區域、類型、原貸餘額及需求金額；完整報告與身分資料，應確認收件對象及用途後再依需要提供，避免張貼未遮蔽資料或公開下載連結。